Collectif SDF Alsace

La crise rend difficiles la souscription ou le remboursement des crédits destinés à acheter un logement avant d’avoir vendu le précédent. Des emprunteurs ont saisi la justice.

Saisi en refère par un emprunteur, le tribunal d’instance de Nantes (Loire-Atlantique) vient de contraindre BNP Paribas, dans une décision du 15 janvier, à prolonger d’un an un crédit relais de 181 000 € et ce, sans intérêt. Une condamnation qui survient alors que les critiques se multiplient quant à la gestion par les banques de ce type de prêt, quatre mois après l’annonce d’une série d’engagements des banquiers pour sécuriser les emprunteurs.

Il y aurait actuellement 100 000 crédits relais ouverts en France pour un montant total de 15 milliards d’euros. Un tiers de ces dossiers présenterait des difficultés. Le gouvernement doit déposer le mois prochain un projet de loi sur le crédit. D’aucuns regrettent cependant que ce texte ne traite pas du crédit immobilier, réclamant au passage l’instauration d’un médiateur unique pour les ménages, à l’image de ce qui existe pour les PME.
Aujourd’hui, pour Christine Boutin, pas de doute : « Il reste des drames humains, tout n’a pas été réglé. » La secrétaire d’Etat au Logement avait lancé à l’automne un appel à la compréhension des banques en matière de crédits relais, obligeant les banquiers à mieux accompagner leurs clients. Promesses non tenues, selon l’association de consommateurs CLCV, qui affirme être « de plus en plus souvent » saisie de ces questions. Un procès injuste, répond-on dans les grandes banques. « Nous enregistrons au cours de ces derniers mois une légère hausse des demandes de prolongation de crédit relais », reconnaît un des principaux établissements de la place. Avant de souligner que l’ensemble des agences ont été sensibilisées et des instructions précises données. Par exemple, proposer « des rendez-vous aux clients ayant un crédit relais arrivant à échéance au 1 ^{e r} semestre 2009, afin d’étudier avec le client la solution la plus adaptée ».

« Le gouvernement laisse les souscripteurs livrés à eux-mêmes »

Mais, sur le terrain, les discussions ne se déroulent pas toujours de manière très sereine. Au niveau des agences, les personnels n’ont pas toujours pris la mesure des difficultés de leurs clients. Ces derniers, quant à eux, cèdent parfois à la panique, appelant à l’aide de tous côtés avant de saisir, en désespoir de cause, la justice. Un ultime recours qui serait de plus en plus utilisé. « Les contentieux se multiplient puisque le gouvernement laisse les souscripteurs livrés à eux-mêmes. La justice, elle, fait son travail en protégeant les ménages », indique Serge Maître, secrétaire général de l’Association française des usagers des banques (Afub). Le Parisien

Selon le tableau de bord mensuel de l’Observatoire Crédit Logement/CSA publié hier lundi, le taux moyen des crédits immobiliers s’est établi à 4,98% en août contre 4,89% en juillet, soit une augmentation de 33 points depuis le mois de mai.

Par contre, la durée des prêts diminue avec un peu moins de 221 mois en août (242 mois pour l’accession dans le neuf et 235 mois pour l’accession dans l’ancien). Si en 2007 l’allongement des durées avait été au total de l’ordre de 8 mois, le mouvement des durées a commencé à s’inverser dès l’automne 2007 pour amorcer un lent recul. Ce recul s’est accéléré depuis le début de l’année 2008 et il est désormais de près de 5 mois sur un an.

Le coût relatif moyen des opérations de crédit réalisées représente 3,69 années de revenus en août, contre 3,85 un an plus tôt, soit un coût relatif à son niveau le plus bas observé depuis la fin de l’année 2005.

Le niveau moyen des mensualités, pour un même capital emprunté, a augmenté de 7% depuis un an, mais il représente une hausse de seulement 2% si on prend en compte le crédit d’impôt en faveur de l’accession àla propriété.

Le marché des crédits immobiliers a baissé de près 11% en France au premier semestre, un recul qui s’explique par une restriction de l’offre de prêts de la part des banques.

En raison d’un manque de liquidité, de la baisse du marché immobilier, et la hausse de l’inflation les banques en Europe pourraient perdre 21 milliards en 2009.
Etude réalisée par le cabinet Olivier Wyman et le groupe de services de gestion de crédit Intrum justicia

http://www.francesoir.fr/economie/2008/07/21/europe-les-c...